5 điều về tài chính mà chủ doanh nghiệp nhỏ cần biết

Ngay cả khi bạn không có nhiều vai trò trong kế toán – tài chính tại tổ chức của mình, bạn vẫn cần phải biết những khái niệm cơ bản này.

Để nổi trội trong bất kỳ lĩnh vực nào, điều quan trọng trước tiên là phải hiểu và nắm vững những kiến ​​thức cơ bản. Điều này đúng trong mọi thứ, từ kỹ thuật và kiến ​​trúc đến làm nghệ thuật hay huấn luyện một đội thể thao

Khi bạn làm chủ doanh nghiệp nhỏ, kỹ năng tài chính là một trong những nền tảng cơ bản để bạn có thể xây dựng một doanh nghiệp ổn định.

Tuy nhiên, nhiều doanh nhân có thể không có hiểu biết thấu đáo về những điều cơ bản của tài chính. Giống như những người không quản lý tốt tài chính cá nhân của mình, điều này có thể dẫn đến thảm họa.

Tất nhiên, nếu đã được đào tạo bởi một chương trình cấp bằng kinh doanh chất lượng, chủ doanh nghiệp biết về các kiến ​​thức cơ bản trong kế toán và tài chính, nhưng không phải tất cả các nhà lãnh đạo của doanh nghiệp nhỏ đều được đào tạo bài bản

Bài viết này sẽ cung cấp những thông tin cơ bản về tài chính của doanh nghiệp nhỏ để cho bạn một cái nhìn tổng quan.

Tại sao các kiến thức tài chính cơ bản lại quan trọng

Hầu hết người trưởng thành đều có hiểu biết cơ bản về tài chính cá nhân của họ. Việc ra lập ngân sách cá nhân, theo dõi chi tiêu, tiết kiệm tiền cho các khoản mua sắm trong tương lai, đầu tư cho lâu dài, hiểu khả năng chấp nhận rủi ro, tính toán giá trị tài sản ròng của bạn thường xuyên và lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu sẽ khiến cho cuộc sống cá nhân của mỗi người ổn định hơn.

Điều này cũng đúng đối với các doanh nghiệp nhỏ. Các vấn đề như thuê nhân viên, mua thiết bị và mở rộng sang thị trường mới đều đòi hỏi kỹ năng về tài chính kinh doanh.

Khi nói về tài chính doanh nghiệp nhỏ, ta có thể chia thành năm lĩnh vực chính:

• Chi phí khởi nghiệp
• Hoạt động / doanh thu
• Lập ngân sách
• Báo cáo / thuế
• Tăng trưởng trong tương lai

Dưới đây là những thông tin chi tiết hơn.

Chi phí Khởi nghiệp

Các doanh nhân cần có kỹ năng tài chính nhạy bén khi tìm cách tài trợ cho công ty khởi nghiệp của họ.

Thành lập công ty là bước đầu tiên trong vòng đời kinh doanh, và bước đầu tiên số tiền vào không có khả năng khớp với số tiền đi ra.

Điều hướng thời gian này yêu cầu dự báo về chi phí (thuê nhân viên, tạo ra sản phẩm hoặc dịch vụ, tài trợ để mua thiết bị, thuê mặt bằng văn phòng) và thu nhập trong một hoặc hai năm đầu tiên. Theo Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ Hoa Kỳ (SBA), việc lấn sân sang một lĩnh vực kinh doanh mới mà không dự đoán những con số này có thể dẫn đến thất bại – đó là một trong những lý do khiến 30% doanh nghiệp thất bại trong hai năm đầu tiên và 50% thất bại trong vòng năm năm, theo Cục Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ Hoa Kỳ (SBA) .

Các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ có lẽ là điều quan trọng nhất cần hiểu trong lĩnh vực này. Thông thường, các khoản vay hoặc tiền đầu tư là cần thiết để bắt đầu kinh doanh. Các tùy chọn bao gồm:

• Các nhà đầu tư: Có rất nhiều “công cụ thúc đẩy khởi nghiệp” và các nhà đầu tư cá nhân sẵn sàng hỗ trợ một doanh nghiệp mới có kế hoạch thông minh để thành công. Điều này cũng có thể bao gồm gia đình và bạn bè của bạn.
• Khoản vay có kỳ hạn: Khoản vay, thường là từ ngân hàng thương mại, với lãi suất cố định hoặc thay đổi. Thời gian hoàn trả khoản vay thường dao động từ một năm đến năm năm.

Hoạt động / Doanh thu

Một khi hoạt động kinh doanh của bạn không thành công, các hoạt động kinh doanh thường tuân theo một chu kỳ. Bạn đầu tư tiền của mình vào cơ sở vật chất, thiết bị, vật liệu và nhân viên cần thiết để tạo ra một sản phẩm. Bạn bán sản phẩm cho khách hàng. Số tiền đó quay trở lại công ty và bạn bắt đầu lại quy trình.

Giản dị! Tuy nhiên, điều quan trọng là phải có ước tính chính xác về chi phí hoạt động và doanh thu tiềm năng của bạn. Nó trả tiền để được bảo thủ. Một số chủ doanh nghiệp sẽ tăng doanh thu dự kiến ​​để bù đắp chi phí hoạt động cao. Có một ước tính chính xác về chi phí hoạt động liên tục của bạn và các dự án doanh thu thực tế đều rất quan trọng.

Lập ngân sách

Ngân sách giống như một chế độ tập thể dục và ăn kiêng. Ăn uống đúng cách và tập thể dục thường xuyên giúp bạn có một sức khỏe tốt. Ngân sách kinh doanh nhỏ vững chắc giúp bạn luôn đi đúng hướng để đạt được lợi nhuận nhất quán.

Ngân sách kinh doanh nhỏ không có nghĩa là để theo dõi từng xu, mà là cung cấp hướng dẫn để giúp bạn đưa ra các quyết định tài chính tốt hơn và cung cấp thông tin chi tiết về các lĩnh vực mà bạn có thể cải thiện.

Theo Forbes, một số mẹo cần lưu ý khi lập ngân sách bao gồm những điều sau.

• Biết tổ chức của bạn: Hiểu chu kỳ kinh doanh của doanh nghiệp và ngân sách phù hợp. Ví dụ, nhiều doanh nghiệp có tính chất thời vụ, với thời gian biến động của cả doanh thu và chi phí. Điều quan trọng là phải tách chi phí cố định (ví dụ: thanh toán tiền thuê hoặc tiền vay) với chi phí biến đổi (chẳng hạn như chi phí vật liệu để xây dựng sản phẩm của bạn)
• Xây dựng nhóm: Bạn không nên đi một mình với ngân sách. Thu hút những người chủ chốt cho nhóm lập ngân sách của bạn và yêu cầu họ chịu trách nhiệm về ngân sách mà bạn phát triển.
• Thực tế và Bảo thủ: Như đã đề cập ở trên, tài chính kinh doanh không phải là lĩnh vực để đưa ra những dự đoán trên trời. Sử dụng dữ liệu trong quá khứ để xây dựng nền tảng ngân sách vững chắc chứ không phải suy nghĩ viển vông.
• Linh hoạt: Ngân sách không được khắc vào đá. Thực hiện các thay đổi khi các nhân tố mới xâm nhập vào bức tranh trong tháng hoặc năm.
• Hãy chi tiết: Một lần nữa, bạn không phải theo dõi từng xu. Nhưng bạn nên chia nhỏ ngân sách của mình thành các lĩnh vực phù hợp. Lấy chi tiết về các lĩnh vực đó, chẳng hạn như bảng lương, thiết bị và vật liệu.

Báo cáo / Thuế

Trong một hoạt động vận hành tốt, điều này sẽ chứng tỏ một nhiệm vụ đơn giản. Hầu hết các doanh nghiệp yêu cầu báo cáo nội bộ ít nhất hàng tháng về chi phí trong từng khu vực ngân sách và doanh thu. Báo cáo doanh thu và nộp thuế hàng quý một cách dễ dàng nếu bạn theo dõi chính xác số tiền đến. Chúng tôi sẽ xem xét chi tiết hơn các lĩnh vực bạn nên theo dõi trong một bài viết trong tương lai của loạt bài này.

Tăng trưởng trong tương lai

Bây giờ doanh nghiệp của bạn đã được cấp vốn và hoạt động trơn tru, bước tiếp theo là lập kế hoạch về cách mở rộng hoạt động kinh doanh của bạn. Như các con số của SBA cho thấy, 50% công việc kinh doanh thất bại trong vòng 5 năm. Trong số đó, 29% thất bại vì họ hết tiền.

Điều đó làm cho khoảng thời gian từ thành công ban đầu đến năm năm hoạt động trở thành một thời điểm quan trọng.

Tăng doanh thu là con đường tốt nhất để dẫn đến thành công, nhưng nó thường đòi hỏi đầu tư hơn nữa vào hoạt động (nhân viên, thiết bị, nguyên vật liệu, v.v.). Lúc này bạn cần có thêm tiền để mở rộng và phát triển. Nguồn tiền này có thể đến từ hai tùy chọn đã đề cập đến ở phần “Chi phí khởi nghiệp”: Kêu gọi tài trợ hoặc vay ngân hàng.

Trên đây là một số vấn đề tài chính kinh doanh nhỏ bạn sẽ cần hiểu để thành công với tư cách là một doanh nhân. Bạn hoàn toàn có thể thành công với tư cách là một doanh nhân, nhưng hãy luôn nhớ rằng việc hiểu biết về những kiến ​​thức tài chính cơ bản là điều cần thiết.